O empréstimo com restrição, ou sem consulta, permite a obtenção de um empréstimo sem que o banco ou empresa financeira que concede o empréstimo faça uma consulta ao SPC ou Serasa, duas empresas que registram os movimentos financeiros de cidadãos e empresas. Isso permite que uma pessoa que tenha o nome sujo nessas duas entidades, isto é, pessoas que não saldaram suas dívidas ou tenham tido problemas financeiros como cheques sem fundo, possam pedir um empréstimo.

O risco para quem empresta é mais elevado, o que leva a que apliquem juros mais elevados. Eles se aproveitam também da dificuldade que essa pessoa tem em conseguir um empréstimo em outros locais para conseguirem vender esse serviço. A entrega de garantias, como um imóvel, um carro ou objectos de valor, pode baixar consideravelmente o valor do juro aplicado, porque diminui o risco para o banco.

Fica mais fácil um servidor público conseguir esse tipo de empréstimo, pois o valor das parcelas será descontado diretamente na folha de pagamento do trabalhador. O mesmo se aplica aos reformados e pensionistas do INSS.

A melhor opção para quem tem nome sujo na praça será o crédito consignado. Nessa forma de crédito, os valores das parcelas serão descontados na folha de pagamento da pessoa que pediu o empréstimo, e a empresa para quem trabalha passará o dinheiro para o banco ou empresa financeira que emprestou o dinheiro. O trabalhador com carteira assinada pode tratar do empréstimo diretamente na empresa em que trabalha ou até no seu sindicato.